Для физических лиц:
Совокупный ежемесячный платеж по кредитам составляет большую часть Вашего дохода, денежных средств на обслуживание бытовых потребностей не хватает, Вы в ближайшее время ожидаете просрочки по кредитам либо уже в ней.

Для юридических лиц:

1. Когда погашение требований одного кредитора делает невозможным погашение требований иных кредиторов.
2. Просрочка: Прекращена оплата долгов (перед контрагентами, налоговая, зарплата) на срок более 3-х месяцев от даты, когда они должны были быть оплачены.
3. Если судебный пристав или банк начали обращать взыскание на имущество компании или ИП (арест счетов, изъятие товара), и этого имущества недостаточно для покрытия всех долгов — это также основание для немедленной подачи.
4. «Кассовый разрыв» стал хроническим
5. Стоимость имущества ниже долгов

Последствия могут быть тяжелее, чем банкротство.

Без официальной процедуры (ст. 213.30 ФЗ-127) применяется стандартный порядок взыскания:

1. Судебные приставы: Списание средств со счетов (до 50% зарплаты), арест имущества, ограничение выезда за границу (при долге от 10 000 руб.).
2. Коллекторы: Психологическое давление (хотя закон № 230-ФЗ ограничивает их действия).
3. Нарастание долга: Пени, штрафы, проценты продолжают капать. Сумма может вырасти в 1.5–2 раза за счет неустоек, которые суд может снизить только в рамках дела о банкротстве (ст. 333 ГК РФ).

Это индивидуальный вопрос, зависит от многих факторов, начиная от сложности Вашего дела, заканчивая составом суда. В среднем процедура занимает от 6 до 12 месяцев.

Банкротство предпринимателей и юридических лиц длится значительно дольше, более подробную информацию можно получить после консультации.

После списания долгов Вы будете обязаны в течении 5 лет при кредитовании сообщать о прохождении процедуры банкротства, 3 года подряд не сможете занимать руководящие должности в юр. лицах, 10 лет - в кредитных организациях. Следующее банкротство Вам будет доступно спустя 5 лет. В остальном - ограничений в повседневной жизни законом не установлено.

Да, можете, но с оговорками. Заявление о признании гражданина банкротом принимается судом, если требования к нему составляют не менее 500 000 рублей и просрочка превышает 3 месяца.

Однако, вы имеете право подать на банкротство и при меньшей сумме, если отвечаете признакам неплатежеспособности (прекратили расчеты с кредиторами, размер обязательств превышает стоимость имущества и т.д.).

Статистика: По данным «Федресурса» за 2023 год, в 34% процедур банкротства граждан сумма долга составляла от 500 тыс. до 1 млн рублей. Суды редко отказывают в признании банкротства при сумме менее 500 тыс., если заявитель докажет отсутствие имущества для погашения даже этого долга.

Юристы «А-план» смогут спасти ипотечную квартиру от реализации!

Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ устанавливает иммунитет на единственное жилье (если оно не в ипотеке). Его нельзя продать на торгах в рамках конкурсного производства.

Исключения:

1. Ипотека: Если квартира находится в залоге у банка (ипотека), то имущественный иммунитет на нее не распространяется. Банк имеет право обратить взыскание.
2. Роскошь: Если единственное жилье явно превышает нормы (дворец площадью 1000 кв. м), финансовый управляющий может ходатайствовать перед судом о выделении доли, достаточной для «разумного проживания», а остальную часть реализовать (практика редкая, но растущая: Постановление КС РФ № 11-П от 26.04.2021).

Списываются не все долги. Ст. 213.28 ФЗ-127 устанавливает перечень не списываемых обязательств:

1. Алименты и текущие платежи (коммунальные после начала процедуры).
2. Возмещение вреда жизни и здоровью, морального вреда.
3. Требования о возмещении ущерба от преступления (например, хищение).
4. Долги, возникшие из-за предоставления заведомо ложных сведений при получении кредита.

Кроме того, если суд докажет, что вы скрыли имущество, уничтожили документы, взяли микрозаймы накануне подачи заявления, зная о невозможности их вернуть, банкротство отменят. По статистике «Федресурса» за 2023 год, около 3,5% завершенных процедур банкротства граждан закончились без освобождения от долгов (долги остались «висеть»).

Это уголовно наказуемые деяния. «А-План» поможет избежать соответствующих оснований для выводов о преднамеренном и фиктивном банкротстве.

• Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ): Заведомо ложное объявление о несостоятельности, если есть возможность расплатиться.
• Преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ): Совершение действий (сделок, вывод активов), заведомо влекущих неспособность удовлетворить требования кредиторов.

Наказание: Штраф до 500 тыс. руб. либо принудительные работы, либо лишение свободы до 6 лет (для преднамеренного).

Законодательная норма: Ст. 9 и 10 ФЗ-127 обязывают руководителя подать заявление о банкротстве компании в течение месяца с момента появления признаков банкротства. Неподача в этот срок автоматически создает риск привлечения к субсидиарной ответственности и является признаком правонарушения.